Многие россияне, почти сразу же после того, как получили ипотечный кредит и приобрели жилье на вторичном или первичном рынке жилья задумываются над вопросом о том, можно ли его досрочно погашать. Согласитесь, не многие заемщики мечтают о многолетней перспективе тянуть бремя ипотеки жить в кредит. С другой стороны доходы у людей меняются, меняются их накопления и со временем часто возникает возможность выплатить кредит досрочно и сбросить с себя «банковское ярмо».
Главный вопрос состоит лишь в том: «Пойдет ли банк, который выдал ипотеку на ее досрочное погашение?»
Конечно же, банкам лучше, чтобы клиент вносил деньги на протяжении долгого периода времени, а не опережал график погашения по кредиту. Досрочное погашение не выгодно банку, потому что он теряет проценты по выданному кредиту. Иногда банки даже вводят штрафы за досрочное погашение по кредиту, пытаются хитрить или каким-то образом затруднять досрочное погашение ипотеки. Поэтому прежде чем заключать договор с банком внимательно изучите его условия.
Варианты по досрочному погашению ипотеки
Ипотечные программы должны предоставлять услугу по частичному или полному досрочному погашению всей суммы кредита. Такие моменты должны быть четко прописаны в договоре, отсюда и главный совет заемщику - быть внимательным при оформлении документов. Как правило, банки устанавливают запрет на досрочное погашение ипотеки. Часто этот срок находится в пределах от трех до шести месяцев, однако бывает, что он растягивается и до одного года. Бывает, что штрафов как таковых вроде бы в договоре и нет, однако есть ограничения по величине выплат. К примеру, для того чтобы уменьшить сумму по ипотеке, банк может предложить ежемесячно выплачивать по 3-4 тысячи долларов. Многие семьи не смогут потянуть такой объем выплат в месяц.
После того как вы обговорили все варианты по досрочному погашению ипотеки вам нужно написать заявление кредитору о том, что вы предполагаете досрочное погашение ипотеки. С этой целью банки-кредиторы должны предоставить вам специальной формы бланк. В некоторых случаях заемщику придется ждать одобрения кредитного совета банка.
В случае если вы хотите лишь частично произвести досрочное погашение кредита, то обычно банки предлагают два варианта. Первый вариант погашения кредита состоит в том, что в оставшийся период сумма ежемесячных платежей станет меньше. Другой вариант состоит в том, что уменьшится срок кредитования, а размер минимальных платежей сохранится.
Чего можно ожидать в итоге
В случае если вы выбираете первый вариант, это снизит нагрузку на семейный бюджет и появится возможность взять новый кредит, например на ремонт или приобретение автомобиля. Если же вы выбираете второй вариант, вы уменьшите сумму переплаты за свое ипотечное жилье.
Если выбираете первый вариант – то это снизит нагрузку на семейный кошелек, появится возможность получить новый кредит. Если отдадите предпочтение второму – уменьшите сумму переплаты за жилье, взятое в ипотеку.
Выбор, безусловно, за вами. Сделайте официальный запрос в банк, в котором брали кредит, чтобы он объявил точную сумму процентов и остатка по кредиту.
Если вам удалось погасить ипотеку досрочно, доведите дело до конца и зарегистрируйте в органах юстиции прекращение ипотеки, а затем объявите страховой компании о том, что вы досрочно погасили кредит. Страховая компания должна выплатить вам деньги за оплаченный, но неиспользованный страховой период.
