А ведь накануне открытия такого долгожданного после зимы дачного сезона всегда возникает закономерный вопрос: А что делать с жильем в городе, как его оставить там без присмотра? Известно ведь самое опасное правило: летом у честного люда период отпусков, а у квартирных воров самый разгар работы начинается.

А ведь в оставленной без присмотра квартире возможен и пожар и затопление. Как лучше всего обезопасить себя от подобных неприятностей, чтобы не испортить себе свой отпуск?

Самый лучший выход из такого положения – это, конечно же, страховка квартиры на время отпуска или на время дачного сезона. Конечно же, полис не защитит вас от взлома квартиры ворами или от пожара, но хотя бы компенсирует потери в случае возникновения таких вот неприятностей.

Как правильно застраховать квартиру

Если вы собрались застраховать квартиру, то лучше всего будет обратиться за помощью в надежную страховую компанию и выбрать к примеру такой программный продукт у них как «Страхование собственности на время отпуска» или просто программу под названием «Отпуск». Подобные программы разработаны и могут застраховать вашу недвижимость вплоть до одних суток. Ну а если в страховой компании, в которую вы обратились, такого программного продукта нет, то специалисты всегда предложат вам застраховать жилье по классической схеме на один, два и т.д. месяцев.

В заявлении на предоставление страховых услуг точно укажите период, на который вы хотели бы застраховать свою недвижимость, к примеру с мая по сентябрь. В этом случае полис будет рассчитываться с учетом ваших пожеланий, а вот его цена станет ниже цены на годовой полис примерно на 30-40%. В условиях договора, как правило, указывается объем страховой защиты, который не зависит от срока страхования, а зависит от условий договора.

Также вы можете оформить так называемый «коробочный» полис путем предъявления паспорта человека, который страхует собственность и предоставлением заявления, в котором указывается адрес квартиры и выбранный вариант страховки. На оформление такого вида страховки уйдет не более десяти минут и никакие оценки и описи имущества уже не понадобятся.

Виды страхования

Если ваша квартира расположена в хорошем районе и доме, имеет первоклассный ремонт и ценную мебель, то лучшим вариантом будет классическое страхование, обеспечивающее полную защиту внутренней отделки помещений, технического оборудования, установленного в квартире и мебели от различного рода неприятностей, которые могут произойти. В этом случае страховщики должны будут приехать и осмотреть недвижимость и составить опись имущества, сфотографировав его. Кроме того, страховая компания может потребовать предъявить документы, подтверждающие стоимость квартиры и имущества, либо просчитает ее самостоятельно по своим особым методикам. И хотя на это уйдет некоторое время, в дальнейшем всевозможные споры и претензии будут минимальными в случае возникновения страхового случая.

«Коробочные продукты» страхования

Такие программы страхования жилья называемые «коробочными» продуктами (на время отпуска или отъезда из города на непродолжительный период времени) имеют определенные ограничения. В этих ограничениях заранее установлен набор рисков, сумма выплат и лимит ответственности, а также страховая премия. К примеру, по такой вот унифицированной программе достаточно выгодно страховать недорогое оборудование в квартире или ее отделку, мебель, домашнюю утварь. Величина страховых выплат в этом случае не превысит одного-трех миллионов рублей.

Также можно воспользоваться и таким вариантом, как страховка ответственности перед соседями или страховка отделки, отдельного имущества, расположенного в квартире. Все зависит от желаний клиентов и их финансовых возможностей.
В любом случае, застраховав квартиру, вы всегда сможете с чистой совестью отдыхать на курорте или за городом, ни о чем не заботясь.

Какие же подводные камни могут ожидать собственников, которые не имеют опыта в страховании, или желают просто защитить свое имущество от всяческих рисков?

Первый момент

Первый момент касается заключения договора страхования имущества без предварительного осмотра. Сначала такой вид страхования может показаться очень удобным. Многие уверены, что подобная схема очень удобная и понятная для простых собственников. Еще бы – просто переговорил с агентом в его офисе или вообще по телефону, и после уплаты страхового взноса, получил официальный страховой полис. Однако для владельца собственности такая сделка невыгодна вдвойне, ведь величина переплаты в этом случае составит баснословную сумму-100%. Связано это с тем, что стандартный договор заранее оценивается дороже, чем индивидуальный договор. Это скорее связано с тем, что страховщики пытаются обезопасить сами себя, ведь риск мошенничества в этом случае сильно возрастает. Вот страховщики и закладывают в стандартный договор страховки цену на всевозможные проблемы, которые могут возникнуть в итоге.

С другой стороны относительно небольшое покрытие стандартного покрытия является еще одной проблемой страхования без предварительного осмотра. В договор страхования могут войти любые страховые случаи, имеющие минимальный риск. Кроме того, сумма выплат в случае наступления страхового случая по стандартному договору будут намного ниже, чем в случае индивидуального страхования.

Второй момент

Вторым моментом, существенно влияющим на эффективность страхования недвижимости, является недостаточно подробное описание.

В случае если вы решили заключить договор страхования недвижимости вам необходимо будет предоставить как можно более полный список всех предметов, которые вы собираетесь включить в зону действия страхового договора. Еще одним моментом является то, чтобы вы точно указывали название предметов в договоре. Если, к примеру, вы хотите застраховать телевизор, то вам нужно конкретно указывать его марку, «LED-панель SMART», марка такая-то и модель такая-то. В случае если вы просто укажите «телевизор» в договоре, то в случае наступления страхового случая рискуете получить деньги не за дорогую панель, а за самый дешевый простой телевизор.

Третий момент

Страховые компании придерживаются следующего правила: если жилье хорошо защищено, тем большую скидку вам смогут предоставить и тем более высокими окажутся проценты по компенсации в случае наступления страхового случая. Так что в случае если ваша квартира не оснащена серьезной охранной сигнализацией, то страховые выплаты могут быть намного ниже.

Четвертый момент

Этот момент касается случая, когда у собственника отсутствуют подтверждающие документы. Речь в том, что у собственника могут не оказаться в наличии документы, подтверждающие то, какая сумма была потрачена на приобретение жилья, на ремонт или приобретение бытовой техники или мебели. Владельцу желательно иметь в наличии все документы, которые подтверждают договор со строительными организациями и чеки из магазинов. Все эти документы сыграют вам на руку, в случае если все-таки наступит страховой случай.

Помните о том, что полная страховка может быть выплачена в случае глобального несчастья, к примеру, цунами, землетрясения или пожара. Однако такие катаклизмы происходят чрезвычайно редко. Вот почему люди предпочитают страховать свое имущество лишь от кражи ценных вещей или протечки газа или воды. Степень ущерба в таком случае оценивает страховая компания. Хозяевам лишь стоит быть готовым к тому, что величина компенсации, которую удастся получить за ущерб имуществу от страховой компании, составит не более 20% от заявленной в договоре суммы.

Если рассмотреть страхование жизни и трудоспособности заемщика, то в случае, если заемщик умрет или станет инвалидом, то его кредит будет продолжать погашать страховая компания.

Что такое титульное страхование

В случае если жилье постигнет стихийное бедствие, такое как пожар или наводнение, то ущерб также будет погашать страховая компания.

Если же рассмотреть титульное страхование, то оно означает в первую очередь страхование права собственности, т.е. страховка от юридической ошибки или от мошенничества. Таким образом, данный вид страхования означает, что если кто-либо по каким-либо причинам сможет отнять или отсудить у заемщика собственность, то страховая компания возместит ее стоимость и хозяин сможет купить новую собственность.

Очень часто в состав ипотечного пакета страхования входит еще и полис страхования гражданской ответственности. Согласитесь – это ведь очень удобно. Если, к примеру, вы зальете квартиру соседа, то страховая компания поможет вам возместить данный ущерб.
Величина страховой суммы прямо зависит от суммы кредита и рыночной цены на приобретаемое жилье. Сами же страховые тарифы прямо зависят от состояния здоровья заемщика и его возраста. Таким образом, чем моложе заемщик, тем дешевле обойдется страховка.

Если нужна помощь страховщика?

В этом случае нужно выяснить, какие именно проблемы с трудоспособностью или здоровьем произошли у заемщика. Скорее всего, нужно пройти медицинскую комиссию и предоставить заключение врачей страховой компании.

В случае если с жильем произошли какие-то непредвиденные ситуации, необходимо в течение суток обратиться в полицию, в пожарную службу или в МНС, чтобы зафиксировать ситуацию.

В случае если вы столкнулись с претензиями на жилье или ущерб от третьих лиц, необходимо сразу же обратиться в страховую компанию. Именно страховщики должны защитить ваши права.

Кроме того, сам процесс страхования частного дома и квартиры различаются еще и процедурой оценки недвижимости. И если квартиру можно быстро оценить, то оценка загородного дома занимает большее время, необходимое для сбора большего числа документов и соблюдения всех необходимых особенностей закона. Например, для того, чтобы застраховать загородный дом с постройками, необходимо составить отдельный договор на все постройки на участке.

Самые распространенные виды страхования загородной недвижимости

Какой тип страхования загородной недвижимости выбрать зависит только от желания хозяина недвижимости. Классическим страхованием является страховка дома от пожара, наводнений или других повреждений от воды, страхования от взрыва, нападения или стихийного бедствия. Специалисты уверяют, что самыми опасными неприятностями для жителей загородных домов являются пожары и проникновения внутрь преступников с кражами, взломами, повреждениями строительных элементов или наездов транспорта.

Титульное страхование в свою очередь состоит в защите всех прав на недвижимость. Такой тип страхования полностью избавляет собственника от всех видов судебных исков предыдущих владельцев, которые могли быть каким-либо образом быть ущемлены во время всех предыдущих сделок.

Подходы к страхованию

Сегодня страховые компании сами дают право владельцу недвижимости выбирать тот или иной вид страхования. Очень многие сейчас советуют выбирать набор разработанных стандартных рисков компании. Кроме того, перечень объектов для страхования загородного дома также весьма разнообразен. Кроме жилого дома, гаража и хозпостроек можно также застраховать даже недостроенные объекты, а также заборы, беседки и другие объекты приусадебной территории. Главным условием страхования всех объектов загородного дома – это то, чтобы они не были ветхими. Иногда страхуют и элементы ландшафтного дизайна, такие как горки, фонтаны, дорожки, ценные виды цветов и деревьев и даже верхний плодородный слой земли от выгорания или вымывания водой.

Случай недостроенного дома

Даже нежилые дома, которые еще строятся или находятся на завершительной стадии строительства также можно застраховать. Однако владельцам недвижимости нужно знать о таком факте, как то, что страховой тариф для недостроенного дома будет выше, чем для дома, официально введенного в эксплуатацию. Связано это в первую очередь с тем, что для недостроенной недвижимости вероятность наступления страхового случая в ходе выполнения ремонтно-строительных работ намного выше, чем в случае достроенного и отделанного дома.

Для того чтобы застраховать недостроенный дом необходимо, чтобы он имел стены, крышу, вставленные окна и двери. Вторым не менее важным условием страхования недостроенной недвижимости является земля, на которой он строится. Земля под домом должна обязательно быть собственностью владельца дома. Однако даже при соблюдении всех этих условий не многие страховые компании согласятся застраховать недостроенный дом больше чем от риска пожара.