Финансовая стабильность коммерческих банков зависит от многих причин, значимость каждых из которых достаточно велика. Известно, что самые незначительные на первый взгляд факторы могут привести к катастрофическим последствиям, сравнимые разве что с масштабными изменениями в стратегической линии поведения банков. Вот почему анализ всех возможных факторов, влияющих на успешную работу коммерческих банков в наше время, является актуальным вопросом, требующим нашего дальнейшего исследования. Несомненно, и то, что только те из банков, которые смогли тщательно проанализировать всевозможные угрозы и риски обладают высоким потенциалом функционирования и финансовой стабильности в целом.
Такая категория как «финансовая устойчивость» банка подразумевает под собой финансовое состояние всего учреждения банка в данной среде и отражает все основные параметры такой среды, среди которых общеэкономическое состояние страны и ее рынка, политическая ситуация в стране и стабильность внутреннего рынка.
Общеэкономическое положение
Общеэкономическое положение дел в стране определяет то, какой инвестиционный климат в стране, а также реальное состояние дел в экономике, масштаб экономики, находящейся в тени и уровнем обновления производственных мощностей предприятий, а также структуры экономики.
Состояние рынка
Состояние рынка внутри страны можно определить по тому, каково имеется в настоящее время предложение денежной массы и каковы темпы, и прогнозы инфляции, а также уровень дохода на рынках ценных бумаг, денежная эмиссия государства и направленность кредитно-денежной политики национального банка. Но и этот перечень не является полным и исчерпывающим.
Политическая ситуация
Политическая ситуация внутри страны определяется по уровню социальной стабильности внутри общества, а также мощности и влиянии оппозиционных сил в государстве, финансово-экономической политике и политическим курсом государства в целом.
Внутренняя стабильность банка
Внутренняя стабильность банка включает в себя кроме выше перечисленных факторов еще и достаточность капитала банка, качество активов банка и профессионализм руководства банка. Кроме того, сюда же следует отнести еще и прибыльность банка, его ликвидность, систему управления рисками, систему стратегического планирования и внутреннего контроля банка.
Роль критериев риска
Сегодня все еще нет четко разработанных критериев, согласно которым некоторые из факторов можно причислить к какой-либо определенной группе, все еще нет четко прописанных показателей оценки значимости таких факторов и недостаточно прописан механизм их воздействий. Отметим, что даже самые современные результаты исследований всевозможных факторов, влияющих на финансовую стабильность банка, далеки от совершенства и требуют улучшений.
Кроме того, как мы уже отметили, однозначно причислить тот или иной фактор к какому-либо конкретному признаку все так же невозможно. Достаточно часто одни и те же факторы могут быть причислены одновременно сразу к нескольким группам, поэтому необходимо производить их анализ исходя из целей и масштаба исследования.
Признаки, влияющие на финансовую устойчивость банка, могут быть также квалифицированы еще и по месту возникновения (внешние и внутренние), по мере воздействия (второстепенные и основные), по сроку действия (временные и постоянные), по характеру воздействия (субъективные и объективные), а также по внутреннему содержанию (качественные и количественные).
Роль внешних факторов
Во время массовых процессов банкротства банков существенную роль на этот процесс производят внешние факторы. Так, угроза негативного их воздействия состоит в том, что банки не могут самостоятельно справиться с ситуацией и в этом случае особенно важно то какова возможность банка в противостоянии негативным проявлениям и погашению данных рисков. К положительным проявлениям внешних факторов относят стимулирование банковской системы.
Роль внутренних факторов
На сегодня такое же большое значение играют еще и внутренние факторы, являющиеся подконтрольными банку. Таким образом, банку можно не только активно уклоняться от негативного воздействия таких факторов, а и активно их устранять. Таким образом, внутрибанковская политика руководства должна быть направлена на развитие предпосылок развития банка и на создание фундамента финансовой стабильности всего учреждения в перспективе на будущее.
