Российскому рынку недвижимости не страшен даже мировой экономический кризис. Пока еще не понятно, что должно произойти на мировом рынке, чтобы россияне перестали покупать жилье по ипотечному кредиту.
Предоставляем вашему вниманию несколько советов по тому, как не прогореть на покупке недвижимости в ипотеку?
Совет №1
Оформите кредит на недвижимость не на аннуитетный, а на дифференцированный платеж. Аннуитетный платеж плох тем, что ежемесячный взнос при таком виде кредита остается неизменным за все время кредита, а также в первые годы выплаты кредита заемщик погашает сразу лишь проценты по кредиту, а не основную сумму долга по кредиту. В отличие от аннуитетного кредита, дифференцированный платеж позволяет платить за весь долг сразу и поэтому сумма кредита постепенно уменьшается и сами выплаты в связи с этим также уменьшаются.
В качестве примера возьмем 30-ти летний кредит на сумму в 1 миллион рублей под стандартные 14% годовых в год. При аннуитетном кредите ежемесячная выплата составит 11 тысяч 848 рублей, и даже за одни только проценты вы переплатите порядка 3 миллионов 265 тысяч и 539 рублей.
В этом же случае при дифференцированном платеже ежемесячная сумма платежа составит 14 тысяч 444 рублей в месяц, однако через 6.5 лет сумма этого кредита станет на порядок меньше суммы, взятой под аннуитетный кредит, и в этом случае переплата составит 2 миллиона 105 тысяч 831 рублей. Не сложно заметить, что дифференцированный кредит экономнее аннуитетного на миллион рублей.
Совет №2
Самостоятельно ищите страховую компанию. Как правило, оформляя кредит, банк навязывает вам выбор из 1-2 страховых фирм, тем не менее, на самом деле он работает с 10-12 как минимум. Сделав правильный выбор, вы можете сэкономить до 40% лишних средств. В случае если комплексное страхование составляет 2% от всей суммы кредита, то с суммы в 1 миллион за один год можно сэкономить порядка 8 тысяч рублей, а, умножив эту сумму на 30 лет, получится достаточно серьезная сумма.
Совет №3
Попробуйте оформить кредит не на 15 лет, а на более длительный срок, ведь чем меньший срок кредитования, тем большую сумму в месяц вам придется платить. Например, кредит в миллион рублей сроком на 15 лет придется платить по 17 тысяч 222 рубля в месяц, а сроком на 30 лет – по 14 тысяч 444 рубля в месяц.
Совет №4
Планируйте свой бюджет таким образом, чтобы у вас были средства для погашения кредита с запасом. Старайтесь обезопасить себя от новых экономических и других кризисов. Никто не сможет помешать вам выплатить кредит досрочно, как только наберете оставшуюся сумму. Тем не менее, даже не смотря на то, что заемщику выгодно погасить кредит досрочно, банки не спешат разрешать им подобную роскошь. Обычно банки не разрешают досрочно погашать кредит, включая в кредитные договоры, соответствующие пункты. Срок такого моратория на досрочное погашение кредита обычно не превышает одного года.
Совет №5
Старайтесь отложить средства на депозите, что позволит не потратить средства на какие-либо пустяки. Погашая кредит, досрочно требуйте, чтобы банк пересчитал оставшуюся сумму кредитной суммы.
Совет №6
Очень внимательно следите за тем, какие условия кредитования предоставляет ваш банк. Возможно, за весь срок кредитования банк запустит новую программу ипотечных кредитов со ставкой, ниже теперешней ставки. В этом случае напишите заявление о снижении ставки. Всего полупроцентная скидка на ставке ипотеки позволяет сэкономить до 150 тысяч 416 рублей с миллиона.
Совет №7
Не стесняйтесь оформить налоговый вычет на покупку недвижимости. Закон гласит, что общая сумма, на которую дается вычет не превышает 2 миллиона рублей. Таким образом, максимальная экономия при этом составит 260 тысяч рублей.
Совет №8
Оформите налоговый вычет также и на выплаченные проценты по ипотеке. Правила оформления налогового вычета здесь те же, - 13% от потраченной суммы государство вам гарантированно возместит. Однако есть одно небольшое отличие - максимума по возврату суммы здесь уже нет. Например, с 2 миллионов 105 тысяч 831 рубля заплаченных банку процентов, государство возместит 273 тысячи 758 рублей.
Совет №9
Для погашения ипотеки используйте материнский капитал. Серьезно подумайте о рождении второго ребенка, получите при этом полагающиеся по закону 365 тысяч рублей, которые можно использовать для погашения ипотеки. Если вы возьмете в кредит всего лишь 635 тысяч вместо миллиона на 30 лет, то согласно дифференцированному платежу, вначале вы будете платить всего лишь по 9132 рубля в месяц. При этом общая сумма переплаты по процентам составит всего лишь 1 миллион 337 тысяч 203 рубля. Таким образом, экономия достигает 768 тысяч 628 рубля.
Совет №10
Если вы покупаете в кредит не свое единственное жилье, лучше всего будет сразу же сдать эту квартиру в аренду. Нынешние расценки на арендованное жилье позволит вам полностью этими деньгами гасить банковский кредит.
Хотя данные выше советы и не такие уж и сложные, не пренебрегайте ими, и тогда сумма всех плат по ипотеке может существенно снизиться.
